Tue. Sep 28th, 2021
Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году Банк России начал постепенно повышать ключевую ставку. А она напрямую влияет на проценты по вкладам. Посмотрим, что происходит с депозитами и в каких банках самые высокие проценты

Фото: fizkes / Shutterstock


Фото: fizkes / Shutterstock

В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку три раза, и к июлю она опустилась до исторического минимума — 4,25%. Однако в 2021-м ЦБ решил ее постепенно повышать, и теперь она достигла 5%. В дальнейшем ключевая ставка может продолжить увеличиваться.

Ключевая ставка 
 — стоимость денег для коммерческих банков. Это минимальный процент, под который кредитные организации берут займы у ЦБ. Когда ставка снижается, меньше становится и стоимость кредитов в банках, но одновременно снижаются и проценты по вкладам.

В 2020 году снижение ставки стало одной из причин, по которой частные инвесторы переориентировались на
фондовый рынок 
 — проценты по депозитам оказались слишком низкими и непривлекательными. Посмотрим, что происходит со вкладами сейчас и в каких пяти банках самые высокие проценты.


Россияне уже вложили в фондовый рынок ₽14 трлн. Что будет дальше

Фото:BAZA Production / Shutterstock

Ставки вкладов в банках постепенно растут

В обзоре Банка России говорится, что еще в феврале «наметился рост ставок по долгосрочным рублевым розничным вкладам». Заметнее всего — у депозитов на срок более трех лет. Тем не менее россияне продолжали закрывать краткосрочные вклады, в том числе из-за низких процентов.

В первой декаде апреля средняя ставка по депозитам составляла 4,63%, а во второй она выросла до 4,72%. Таковы результаты мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти крупнейших банков страны.

После повышения ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым депозитам также вырастут, считает Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс».

Директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова согласна с тем, что проценты по вкладам могут вырасти.

Мы бы посоветовали следующее — открывать вклад на небольшой срок (3-6 месяцев) и следить за ситуацией. Велика вероятность, что ставки по вкладам вырастут из-за роста ключевой ставки

Александра Краснова

директор по коммуникациям «Сравни.ру»

По ее словам, впоследствии деньги можно переложить на другие депозиты под более высокий процент.

Некоторые кредитные организации уже заявили, что не исключают возможность увеличения процентов по депозитам, а другие начали их повышать. Аналитики «Сравни.ру» подобрали пять вкладов с самыми высокими процентами, которые сейчас есть. Проценты зависят не только от ключевой ставки ЦБ, но и от размера вклада (для сравнения выбрана сумма в 100 тыс. руб.), его срока (в ожидании возможного продолжения роста ставки ЦБ эксперты выбрали небольшой срок вкладов — шесть месяцев) и других факторов.

Фото: р: kordeo / Shutterstock


Фото: р: kordeo / Shutterstock

Джей энд Ти Банк

На первой строчке оказался вклад от Джей энд Ти Банка. Кредитная организация — «дочка» чешского J&T Banka, находится в Москве. Минимальная сумма его вклада под названием «Магнус−Онлайн» — как раз ₽100 тыс. Если положить эту сумму на депозит на полгода, то ставка составит 5,7% годовых. За это время можно заработать около ₽2,8 тыс.

Проценты выплачивают каждый месяц. Их можно получать на расчетный счет либо добавлять к вкладу. В последнем случае получится
капитализация 
процентов — то есть размер депозита станет увеличиваться, и таким образом новые выплаты будут несколько больше предыдущих.

Пополнять депозит нельзя, а если снять с него деньги раньше срока, то ваш доход посчитают по ставке вклада «до востребования» — 0,01%. Частичное снятие денег с депозита тоже не предусмотрено.


Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Фото:Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

«Энергомашбанк»

Второе место занял вклад «Победа» от «Энергомашбанка». Кредитная организация находится в Санкт-Петербурге, ее продукты доступны жителям города.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, — ₽30 тыс. Ставка при сумме вклада в ₽100 тыс. составит 5,5%. За шесть месяцев клиент получит проценты на ₽2,7 тыс.

Вклад нельзя пополнять и закрыть его без потерь не получится, так как в этом случае доход также посчитают по ставке «до востребования». Частично снимать средства тоже нельзя. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозита, они не капитализируются.

Фото: Krakenimages.com / Shutterstock


Фото: Krakenimages.com / Shutterstock

Несмотря на то что это банк из Приморского края, у него есть отделения в Челябинской, Омской, Иркутской областях и некоторых других регионах России, а также в Москве и Санкт-Петербурге. Так что воспользоваться его продуктами смогут не только жители Приморья.

Вклад «Надежный» от Примсоцбанка расположился на третьей строчке списка. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. При этом в первые 90 дней после открытия вклад можно пополнять.

Если открыть вклад в отделении банка, то ставка будет 5,3% годовых, а если онлайн — то 5,4%. Допустим, что вы открыли вклад онлайн и положили на него ₽100 тыс., тогда через шесть месяцев можно получить доход почти в ₽2,7 тыс.

Снимать средства с депозита нельзя, а если закрыть его досрочно, то доход посчитают по ставке 0,01%. Капитализации процентов нет, накопленные деньги начисляют в конце срока.

Примтеркомбанк

Четвертую строчку занял Примтеркомбанк, который тоже находится в Приморье, но подойдет только жителям этого региона. Ставка по его вкладу «Подарок» — 5,35%. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. Пополнять депозит и частично снимать с него деньги нельзя, однако проценты выплачиваются каждый месяц. При этом капитализации нет.

Если закрыть вклад досрочно, то доход, как и в других банках, выплатят по ставке «до востребования». Если положить на него ₽100 тыс., то в течение шести месяцев накопится почти ₽2,7 тыс.


Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Фото:Silas Stein / ТАСС

На пятом месте по размеру ставки оказался «Мой вклад» от приморского Саммит Банка. Стоит учитывать, что его продукты недоступны в Москве. Его нельзя обслуживать дистанционно, так что он, скорее, подойдет жителям Приморья.

Минимальный размер депозита — ₽30 тыс. Если положить деньги на 185 дней, то ставка будет 5,3% годовых. За это время с депозитом в ₽100 тыс. можно накопить почти ₽2,7 тыс.

Проценты начисляются каждый месяц, но получить их можно только в конце срока вклада. Пополнять депозит и снимать с него деньги нельзя. Если вы закроете вклад досрочно, то банк пересчитает и выплатить проценты по ставке 0,01%.

Фото: Monster Ztudio / Shutterstock


Фото: Monster Ztudio / Shutterstock

Как платить налоги на доходы от вкладов: новая схема

Раньше налоги нужно было платить только в том случае, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 процентных пунктов и больше. То есть при нынешней ключевой ставке в 5% налог взимали бы с депозита под 10% и выше. Он составлял бы 35% для резидентов и 30% — для нерезидентов.

Однако с 2021 года правила поменялись. Если сумма вклада больше установленного ЦБ лимита, то придется заплатить налог в 13% — и не важно, резидент вы или нет, так как ставка теперь одинакова для всех. Необлагаемая налогом сумма высчитывается по ключевой ставке, действовавшей на 1 января того года, в котором человек получил доход. В этом году она составляла 4,25%.

Схема следующая: берем ₽1 млн и умножаем на эту ставку — получаем лимит в ₽42,5 тыс. То есть все, что выше этой суммы, будет облагаться налогом. При этом не имеет значения, сколько у вас вкладов и сколько на них денег. Все доходы от депозитов складываются, и если общая сумма полученных процентов выше лимита, то нужно заплатить налог. Посчитать, сколько нужно выплатить, можно так: из дохода по вкладу вычитаем необлагаемый налогом лимит и получившиеся средства умножаем на 13%.

Тем, у кого уже есть депозит в банке, стоит учитывать один момент: если вы открыли вклад в 2020 году, а закроется он в 2021-м, то нужно проверить, как выплачиваются проценты — каждый месяц, квартал или по истечении срока депозита. Если первые два варианта, то все проценты, начисленные до 2021 года, будут облагаться налогом по старой схеме. А те, которые поступают в этом году, — по новой. В том случае, если их выплачивают в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом по новым правилам.


Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать

Фото:Fox_Ana / shutterstock

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»


Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

By admin

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *